بیمه عمر چیست و چه انواعی دارد؟

بیمه عمر یکی از مطمئن ترین و متداول ترین راه ها جهت سرمایه گذاری در جهان است. بیمه عمر و سرمایه گذاری در آن از زمانی شروع می شود که فرد اولین حق بیمه را پرداخت کند و از این زمان به بعد فرد بیمه شده زیر پوشش این بیمه نامه قرار خواهد گرفت.

پوشش های این بیمه شامل فوت طبیعی، فوت بر اثر حادثه، نقص عضو، از کارافتادگی، بیماری های خاص و غیره می شود که به انتخاب خود فرد در بیمه نامه او درج خواهد شد.

انواع بیمه نامه

بیمه نامه های عمر انواع مختلفی دارند که در ادامه به آن می پردازیم .

بیمه تمام عمر 

بیمه تمام عمر و یا به عبارتی مادام العمر، در این بیمه نامه در صورت فوت بیمه شده در حین داشتن بیمه نامه، سرمایه فوت به مشمولان بیمه نامه پرداخت خواهد شد. دوره خاصی برای بیمه نامه عمر وجود ندارد و در طول داشتن بیمه نامه، تحت پوشش این بیمه نامه قرار می گیرد و با فوت شخص سرمایه فوت به ذینفعان وی پرداخت می شود.

بیمه عمر زمانی  

این بیمه نامه به اسم بیمه عمر به شرط فوت هم ارائه خواهد شد. در این بیمه نامه نیز همچون بیمه تمام عمر اگر شخص در مدت داشتن بیمه نامه فوت کند، سرمایه فوت به ذینفعان وی داده می شود. همچنین اگر تا پایان مدت بیمه نامه فردی که بیمه شده در قید حیات باشد، هیچ گونه مبلغی به عنوان اندوخته و یا سرمایه فوت به شخص بازگشت داده نخواهد شد.

بیمه عمر مختلط پس انداز

 این بیمه نامه علاوه بر سرمایه گذاری، پوشش بیمه ای را نیز برای بیمه گذاران فراهم می کند. پوشش های مختلط بیمه عمر قابل توجه است و بیمه شدگان می توانند از این پوشش ها تا زمانی که بیمه نامه عمر دارند استفاده کنند. بیمه عمر مختلط نیز انواع مختلفی دارد که عبارتند از:

• بیمه عمر و سرمایه گذاری
• بیمه نامه پس انداز با کم کردن حق بیمه در سال های اول
• بیمه نامه پس انداز با داشتن حق انتخاب
• بیمه نامه پس انداز با دو برابر سرمایه در صورت حیات
• بیمه نامه پس انداز با دو برابر سرمایه در صورت فوت

بیمه مستمری 

یکی از طرح های بسیار جذاب در بیمه نامه های عمر بیمه مستمری می باشد و بیمه شده ها می توانند تا پایان مدت بیمه نامه به صورت سالانه و یا ماهانه مستمری دریافت کنند.

مستمری در انواع مختلفی طراحی شده که عبارتند از: مستمری بلافاصله، با فاصله، مخفف، مضاعف، متغیر و مستمری با برگشت حق بیمه.

شرایط تعیین کننده بیمه عمر

شرکت های بیمه برای عدم ایجاد ضرر مالی و همچنین تداوم فعالیت به صورت بلند مدت، شرایط خاصی را برای اختصاص دادن بیمه به وجود آورده اند که در زیر به برخی از آنها اشاره می کنیم.

سن

سن عامل مهمی در تعیین حق بیمه در طول صدور بیمه های عمر می باشد. از آنجایی که افراد در سن های مختلف تجربه ها متفاوتی را دارند و از نظر جسمی نیز توانایی متفاوتی در انجام فعالیت کاری خود دارندف به همین دلیل این عوامل در ایجاد شرایط مختلف بیمه نامه موثر است.

جنسیت 

عامل دیگر در تعیین شرایط بیمه نامه عمر جنسیت است. طبق پژوهش های انجام شده این امر به اثبات رسیده است که زنان در سراسر جهان نسبت به مردان طول عمر بیشتری دارند.

وضعیت سلامت 

شرکت های بیمه برای کم کردن ریسک و تداوم حیات قبل از اینکه بیمه نامه را صادر کنند وضعیت سلامت افراد و همچنین سابقه سلامت خانوادگی اشخاص را به طور دقیق مورد بررسی قرار می دهند.

کلام آخر

با توجه به مطالب گفته شده بیمه نامه عمر علاوه بر ارائه پوشش های خاص از نظر پس انداز و سرمایه گذاری هم مزایایی دارد واقع افراد با پرداخت حق بیمه نوعی پس انداز خواهند داشت. به این نوع پس انداز در بیمه عمر اندوخته گویند. همچنین از زمان شروع قرارداد سودهایی تحت عنوان سود تضمینی و سود مشارکت منافع به سرمایه افراد تعلق خواهد گرفت.